Как избежать блокировки по 115-ФЗ в Сбербанке

Федеральный закон №115-ФЗ "О противодействии легализации преступных доходов" обязывает банки контролировать операции клиентов. В статье рассмотрим, какие действия могут вызвать подозрения и как вести себя, чтобы не попасть под действие этого закона.

Что такое 115-ФЗ и чем он опасен

115-ФЗ требует от банков:

• Идентифицировать клиентов и бенефициаров
• Контролировать подозрительные операции
• Блокировать счета при выявлении нарушений

Основные причины блокировки

Как избежать проблем

Для физических лиц

1. Избегайте резких изменений в финансовом поведении
2. Не участвуйте в цепочках переводов между незнакомцами
3. Ограничьте обналичивание полученных безналичных средств
4. Готовьте документы, подтверждающие происхождение денег

Для предпринимателей

• Своевременно сдавайте налоговую отчетность
• Избегайте транзитных операций без экономического смысла
• Не смешивайте личные и бизнес-счета
• Ведите четкий документооборот по сделкам

Что делать при блокировке

Если счет все же заблокировали:

1. Запросите в банке официальное уведомление с причиной
2. Соберите документы, подтверждающие легальность операций
3. Подайте заявление на разблокировку с приложением доказательств
4. При необходимости обратитесь в финансовый омбудсмен

Документы для подтверждения операций

• Договоры купли-продажи
• Трудовые договоры и справки о доходах
• Декларации о доходах
• Документы о наследстве или дарении
• Выписки по другим счетам

Профилактические меры

Регулярно:

• Проверяйте статус счета в Сбербанк Онлайн
• Обновляйте персональные данные в банке
• Консультируйтесь с банком при нестандартных операциях
• Ведите финансовый учет доходов и расходов

Соблюдение этих правил минимизирует риски блокировки по 115-ФЗ и позволит беспроблемно пользоваться услугами Сбербанка.